Sunday, March 27, 2016

理财要“SMART”



人不理财,财不理你,这是很多人对理财的基本常识,但是很多人可能错以为,理财是有钱人的专利,一定要支付很高的服务费,才能达到财富目标。
其实,理财并不难,任何人都能靠自己,做到某程度的理财计划,更重要的是,没有人比自身更瞭解自己的理财目标,最终还可能规划出一个更合适的理财计划。
没钱聘请理财师?今天,教你如何替自己拟定一个简单和初步的财务计划。
要制定一份可靠的财务计划,首先,需瞭解何谓理财。理财其实不止是一门学问,也是一门艺术,而理财规划即是针对个人或家庭发展的不同时期,依据收入、支出状况的变化,制定财务管理的具体方案,实现各个阶段的目标和理想。
理财规划不外乎5部曲——设定目标、分析和评估本身的财务情况、提供选项、执行计划、监督和评估财务计划。
其中,设定目标对拟定财务计划尤其重要,因为,这决定了计划的可行性。理财目标可分为短、中和长期。短期目标可能诸如装修房子、购买车子;中期目标如準备孩子的学费、购置产业;长期目标可能是提前退休。
然而,无论目标时间长短,当规划财务目标时,应注重“SMART”準则。
1.Specific(具体):
目标不仅要明确,也要具体,如生活美满虽是个目标,但生活美满的定义很广,可能包含家庭、工作、健康、财务等。
2.Measurable(可量度):
目标必须能够测量,如财务目标是成为高资产净值的人,那又该如何界定高资产净值
100万、1千万,还是1亿令吉?
3.Achievable(可达致):
目标要合理且能达到,如希望一年后累积3万令吉的首期置业。这目标很具体,也能量度,但能否达致?一年3万令吉意味平均每月必须能够储蓄2500令吉,若你是个打工仔,除稅后的月薪为5千令吉,只要储起半数收入就可轻易达成,但若你只是月入千余令吉的雇员,这个目标看来不太可行。
4.Realizable(可实现):
要以现实状况(如经济景气、外在环境、个人与家庭条件)来提高实现目标的机会,如果全家一年的收入才6万令吉,计划每年储蓄5万令吉,10年后成为百万富翁,目标远大但却不实际。
5.Time(限时):
财务目标应包括拟定时间表,即必须能够在某个期限内完成,而非遥遥无期,如在孩子上大学时,要有足够的储蓄应付学费,就有时间性。
有閒钱才有财可理
虽说投资理财不是有钱人才能做的事,一般人也可实现闲置资金的增值,但是,若没有閒钱,又哪有财可理?所以,定下了财务目标后,必须先瞭解自己的财务状况,究竟有没有财可理?
文/李永权
(来源:星洲日报 – 投资致富